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国家助学贷款通常设有宽限期,即毕业后一定期限内不要求开始还款。宽限期一般为5年,这段时间内学生可以先找工作,积累资金。可以只还利息。宽限期结束后,学生才需要开始按照约定的还款计划偿还本金和利息。
助学贷款并不是毕业了就要马上还钱。毕业第一年从9月1日产生的利息需要学生自己还,每年的还款日是12月20日,毕业后前五年可以只还利息,也可以申请还本金,毕业后第六年需要还本金,若是前面已经还清本金,那么就不存在这些问题了。
此外,需要注意的是:每年还款日是12月20日,最后一年的还款日是9月20日,通过支付宝账户还款即可;毕业后的五年每年只需要还利息部分。第六年开始还本金,模式是等额本金;可以提前还款,但是需要自己申请,每年1月至10月,都可以通过学生在线服务系统或当地县级资助中心提交申请;提前还款不会带来什么不良影响,反而可以减少利息,不过按期还款也不会影响个人征信。
助学贷款的还款方式选择,最划算的策略取决于多个因素,包括你的经济状况、未来的收入预期、对现金流的需求以及贷款的具体条款等。以下是一些建议,帮助你制定最划算的还款计划:
(1)等额本息还款:
特点:每月还款金额固定,包括本金和利息。随着还款期限的推移,本金部分逐渐增加,利息部分逐渐减少。
适用情况:如果你的收入相对稳定,且希望每月还款金额保持一致,可以选择这种方式。
(2)等额本金还款:
特点:每月还款本金固定,利息随剩余本金减少而减少。因此,每月还款金额逐月递减。
适用情况:如果你希望前期多还一些本金,减少总利息支出,或者预期未来收入会增加,可以选择这种方式。
(3)按收入比例还款(如果贷款机构提供此选项):
特点:根据借款人的收入情况来确定还款金额。收入较高时多还,收入较低时少还。
适用情况:如果你的收入波动较大,或者希望根据实际收入情况来灵活调整还款金额,可以选择这种方式(但请注意,并非所有贷款机构都提供此选项)。
如果贷款合同中包含宽限期,即毕业后一段时间内只需偿还利息而无需偿还本金,那么你可以充分利用这段时间来积累资金,为后续的还款做准备。
如果你有能力提前还款,那么这将是最划算的选择之一。因为提前还款可以减少总利息支出,并缩短还款期限。但在提前还款之前,请确保你了解贷款机构是否有关于提前还款的特殊规定(如是否需要支付违约金等)。
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